仁滙醫務結業揭預繳消費陷阱　冷靜期立法勢在必行　文：劉建誠

2025年4月30日，仁滙醫務集團（Alliance Medical Group）突然結業，留下457宗消費者投訴，涉及數千萬港元的預繳醫療服務費用。這一事件不僅讓消費者蒙受重大財務損失，更暴露了香港預繳消費模式的深層漏洞。醫療、健身、美容等行業屢見不良營商手法，消費者權益保障的不足已成為社會焦點。面對公眾不滿，特區政府迅速回應，宣布重新研究引入預繳消費法定冷靜期，顯示對消費者保護的決心。

仁滙醫務集團的結業猶如一記警鐘，揭露了香港預繳消費模式的脆弱性。該集團以提供醫療檢查及專科服務為主，吸引大量消費者預繳高額費用。然而，結業後，消費者無法兌現已付費的服務，投訴金額據消費者委員會估計高達數千萬港元。457宗投訴中，不少涉及長者及長期病患者，他們因信任品牌而預繳數萬至十數萬港元，損失尤為慘重。

事件引發的影響遠超財務層面。對消費者而言，巨額損失不僅打擊個人財務，更動搖了對預繳模式的信任。對醫療行業而言，仁滙的倒閉令正規醫療機構的聲譽蒙塵，中小企更面臨潛在的監管壓力。政府方面，商務及經濟發展局、海關及警方迅速成立跨部門專責小組，調查事件中的不良營商手法及潛在刑事責任，顯示對問題的嚴肅對待。

仁滙事件暴露了三個核心問題。缺乏法定冷靜期，消費者在高壓銷售下難以冷靜思考或取消合約；其次，預繳款項無託管機制，商戶結業後消費者追討無門；以及，現行《商品說明條例》執法力度不足，2013至2019年間僅500宗不良營商手法被檢控，難以有效震懾不法商戶。這些問題促使政府重新審視預繳消費的監管框架。

預繳消費模式在香港司空見慣，涵蓋醫療、健身、美容、教育等多個行業。然而，消費者委員會的數據顯示，該模式已成為投訴重災區。2024年，消委會接獲3,861宗健身及美容集團結業相關投訴，總金額近1.3億港元，平均每宗33,000元，最高甚至達181萬港元。2018年，消委會錄得3,718宗不良銷售手法投訴，其中77%涉及美容及健身行業。醫療服務的預繳投訴近年亦顯著上升，仁滙事件僅為冰山一角。

現行政策在保障消費者方面存在顯著不足。《商品說明條例》（2012年修訂）雖規管不良營商手法，但執法效率低下，難以應對預繳消費的複雜性。部分行業如保險及電訊自願設冷靜期，但條款不統一，執行效果參差。更關鍵的是，香港缺乏針對預繳款項的託管或退款機制，商戶一旦結業，消費者幾乎無從追討損失。

對比國際經驗，香港的消費者保障顯得落後。內地《消費者權益保護法》規定7天冷靜期，消費者可無條件退款；澳門及澳洲亦有類似政策，涵蓋預繳服務及高額合約。香港作為國際金融中心，消費者權益保障的滯後不僅損害市民福祉，更影響營商環境的吸引力。

引入法定冷靜期是解決預繳消費亂象的關鍵一步，其必要性可從多個角度論證。冷靜期能顯著提升消費者權益保障。參考2019年政府諮詢建議，冷靜期適用於3,000元以上的合約，消費者可在3至7天內無條件退款。這一機制允許消費者在高壓銷售後重新評估決定，特別對長者等弱勢群體尤為重要。仁滙事件的投訴案例顯示，不少消費者因銷售人員誇大服務效果或施加壓力而衝動簽約，冷靜期可有效減少此類風險。

冷靜期有助促進公平營商環境。不良營商手法不僅損害消費者，亦拖累正當商戶的聲譽。通過規管高壓銷售及不透明條款，冷靜期可推動商戶提升服務透明度，建立長期客戶信任。對於醫療、健身、美容等高風險行業，規範化營運將有助重建行業形象，吸引更多優質投資者。

經濟與社會效益同樣不容忽視。冷靜期可增強消費者信心，促進消費意欲，對疫後經濟復甦至關重要。同時，減少投訴及法律糾紛能降低政府及消委會的行政成本。2019年立法會討論中，多名議員指出，冷靜期立法可回應社會訴求，緩解公眾對預繳消費的不滿。仁滙事件後，政府重啟冷靜期研究，正是順應民意的積極舉措。

冷靜期的實施將為香港消費者保護帶來深遠影響。短期內，消費者將獲得更大保障，特別是在醫療及美容等高額預繳行業，財務風險將顯著降低。商戶方面，雖然短期內需調整銷售策略，但長期來看，透明的營運模式將有助建立穩固的客戶基礎。政府則需加強宣傳教育及執法，確保政策有效落地，例如通過廣告及社區活動向市民普及冷靜期權利。

長期而言，冷靜期將鞏固香港作為國際金融中心的吸引力。公平的營商環境不僅提升投資者信心，亦增強消費者對市場的信任。醫療、健身、美容等行業將逐步規範化，不良營商手法將受到遏制，促進行業可持續發展。與國際標準接軌的消費者保障機制，更將強化香港法治城市的形象。

然而，實施冷靜期亦面臨挑戰。中小企可能因合規成本上升而反對，特別是醫療及美容行業的初創企業。此外，執法資源不足可能削弱政策效果，政府需妥善規劃配套措施，平衡監管與營商自由。

為確保冷靜期政策成功實施，筆者具體建議參考2019年諮詢建議，制定適用於醫療、健身、美容等預繳消費的法定冷靜期。建議設7天冷靜期及14天退款期，涵蓋3,000元以上合約，確保廣泛覆蓋。立法應明確商戶的退款責任及違規罰則，提升威懾力。

可以引入第三方託管平台，將長期合約的預繳款項分階段扣除，參考民建聯議員的建議。此舉可降低商戶結業對消費者的影響。同時，要求商戶存入保證金，作為退款保障，確保消費者權益。並增撥資源予香港海關及消委會，提升不良營商手法的調查及檢控效率。設立舉報熱線及網上平台，方便消費者舉報違規商戶。定期公佈違規案例，增加透明度及公眾監督。

建議針對長者等弱勢群體，開展宣傳活動，提升對預繳消費風險的認知。要求商戶在店內顯眼處展示冷靜期政策及舉報渠道資訊，確保消費者知情權，並鼓勵業界參與
與醫療、健身、美容行業協會合作，制定行業守則，鼓勵自願合規。為中小企提供過渡期及補貼，減輕合規成本壓力，促進政策平穩落地。

仁滙醫務集團結業事件如同一面鏡子，映照出香港預繳消費模式的深層問題。特區政府因應事件研究引入法定冷靜期，是保障消費者權益的正確方向。這一政策不僅能遏制不良營商手法、重建消費者信心，更可促進公平營商環境，鞏固香港的國際形象。

筆者認為冷靜期立法將成為香港消費者保護的里程碑。通過完善立法框架、建立託管機制、加強執法及教育，政府可確保政策有效落地，回應社會訴求。市民應積極支持冷靜期立法，參與施政報告諮詢，共同推動消費者權益保障。業界亦應擁抱規管，與政府合作打造可持續的營商環境。