
政府有意推動銀髮經濟不是新聞,近日政務司副司長卓永興就2024年施政報告中的5大範疇,提出30項措施,嘗試刺激社會發展銀髮經濟。筆者認為今輪政府提出的措施,未必真正處理到銀髮族在進行消費時所面對的問題,所提出的方案未能真正解決銀髮經濟的需要。

卓永興所領導的「促進銀髮經濟工作組」所處理的固然是政府在政策上,如何引導市場適應或激發長者消費,從而帶動經濟增長。促進銀髮經濟工作組因2024年施政報告而成立,而早於2023年的施政報告,政府已成立「銀髮經濟顧問小組」,可視為前導小組去研究及總結香港要發展銀髮經濟的結構性問題。
其中小組委員之一林正財,曾接受媒體訪問,解釋他們提交的方案可分為「上、中、下游」,而他們又視「上游」部分的「釋放長者消費力」為重點。從30項措施中,政府明顯嘗試從供應及需求兩方面入手,使長者的消費力得以體現,例如銀髮經濟專題展覽、提供長者餐膳體驗等等。

如何「花錢」,筆者相信其實不需要政府推動,只要有足夠的誘因,不論是民間及商界都會主動去做。而對消費者而言,不論是長者、中年及年青人,主要有足夠的性價比,都會願意去消費。
反而所謂「釋放長者消費力」最大的問題在於長者的消費力上,樂施會於2024年分析統計處數據表示,本港65歲或以上的貧窮長者人口超過58萬,即接近每3名長者就有1名屬於貧窮人口,該年齡層的貧窮人口比例遠較其他年齡層為高。要增加這批長者的消費能力,除政府增加資助及補貼外,就唯有引導他們重投社會,這也是政府嘗試釋放銀色生產戶力的原因。
而根據立法會2021年推出的研究簡報顯示,於2019年有53.6萬名60歲或以上長者居於自住單位。看似「有樓人士」人數眾多,但報告同時指出,這53.6萬名長者中,有11.2萬名長者即生活在貧窮線之下,佔大概20%。還未計算一部分即使高於貧窮線,但都未能實現一定程度消費自由的長者,使香港長者的「富屋貧人」比例相當高,即沒有足夠的現金流去應付生活,要推動這批長者加大消費,難度又十分高。
每當討論到這個位置上,就會有不少論者指出,香港在退休保障的三柱有所不足,即所謂的國民養老金。但是否要推行國民養老金這部分筆者相當有保留,因為接近等同加徵新稅項,對香港經濟或吸引人才、企業來港,明顯會有一定憂慮,但推行養老金的討論今日不詳論。
為彌補這一柱的缺失,香港金管局一直有所謂「退休三寶」,嘗試透過從市民不需繳交養老金,而轉去儲蓄的部分,作為消費力釋放出來。三寶即香港年金計劃、保單逆按、逆按揭計劃,這些計劃理論上雖不能完全彌補沒有國民養老金所帶來的影響,但只要好好利用,同樣可以發揮將市民過去生活的資產,轉化成消費力的功用。
當長者參加這些計劃,每個月現金流得以改善,「富屋貧人」情況不再,甚至部分生活在貧窮線下的長者都,都可因保單逆按或年金計劃而獲得一定收入時。手上現金較充裕的時候,這個時候再配合其他養老產品,例如銀髮債券等等滾存收入。沒有國民養老金這一柱的香港,要搞好銀髮經濟,不搞好銀髮金融就不可能。
文:劉 信
媒體工作者,學研社成員
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