「跨境支付通」：聯通兩地經濟，開啟香港新機遇　文：劉建誠

2025年6月22日，一項名為「跨境支付通」的金融創新服務正式在香港與內地啟動。這一由中國人民銀行與香港金融管理局聯手推動的項目，實現了香港「轉數快」（FPS）與內地網上支付跨行清算系統（IBPS）的無縫對接，為兩地居民與企業提供即時、便捷、安全的小額跨境匯款服務。用戶僅需輸入手機號碼或帳戶號碼，即可完成港幣或人民幣的跨境轉賬，徹底改變了過往跨境支付手續繁瑣、費用高昂的局面。

「跨境支付通」不僅是金融科技的突破，更是粵港澳大灣區建設與人民幣國際化的重要里程碑。它為香港融入國家發展大局、鞏固國際金融中心地位注入新動力。

「跨境支付通」是中國人民銀行「三聯通、三便利」政策的重要組成部分，旨在促進內地與香港金融基礎設施的互聯互通，推動跨境支付的高效與便捷。2025年6月20日，該項目在北京舉行盛大的啟動儀式，人民銀行行長潘功勝與香港金管局總裁余偉文親自出席，凸顯其對兩地經濟合作的戰略意義。作為粵港澳大灣區金融融合的關鍵一環，「跨境支付通」承載了中央對香港經濟發展的殷切期望。

這項政策的目標清晰明確，通過快速支付系統的對接，解決傳統跨境支付耗時長、費用高的痛點；促進人民幣在跨境交易中的使用，推動人民幣國際化進程；為大灣區建設提供高效的金融基礎設施，增強兩地經濟聯繫。對於香港而言，這不僅是技術層面的升級，更是融入國家發展大局、鞏固人民幣離岸中心地位的機遇。

「跨境支付通」的推出，體現了中央對香港金融業發展的持續支持。香港作為全球領先的金融中心，擁有成熟的金融市場與監管環境，通過與內地支付系統的深度融合，可進一步提升其在國際金融格局中的競爭力。同時，該項目為企業與居民提供了更高效的支付工具，將促進兩地經貿往來與民生福祉，堪稱金融合作的典範。

「跨境支付通」的運作機制簡單而高效。香港居民可通過參與機構的手機銀行或網上銀行，輸入收款方的內地手機號碼或帳戶號碼，即可完成港幣或人民幣的即時跨境匯款。內地居民亦可通過類似方式向香港帳戶轉賬，實現雙向便捷支付。首批參與機構包括內地的工商銀行、農業銀行、中國銀行，以及香港的中銀香港、匯豐銀行、渣打銀行等，後續將有更多銀行與支付平台加入，進一步擴大服務覆蓋範圍。

根據香港金管局與人民銀行的公告，「跨境支付通」設有明確的交易限額。北向匯款（香港至內地）每日上限為1萬港幣，每年上限為20萬港幣，服務時間為7×24小時，確保隨時隨地可用。南向匯款（內地至香港）則共享內地居民每年5萬美元的外匯額度，服務時間為7×16小時，且無需提交業務背景資料，極大簡化操作流程。截至2025年6月22日，系統運作暢順，香港居民需持有香港身份證並更新參與機構的應用程式即可使用服務。內地收款人則需完成手機號碼的跨境收款登記，部分用戶可能需補充個人資訊（如英文名稱）以確保合規。

初期數據顯示，「跨境支付通」獲得用戶積極反響。參與機構的廣泛性與系統的穩定性，展現了其推廣應用的巨大潛力。限額設計兼顧了便利性與風險控制，特別適合小額頻繁交易場景，如支付學費、醫療費用、薪酬或親友間轉賬。與傳統跨境匯款相比，「跨境支付通」的手續費低廉、到賬速度快，為用戶節省了時間與成本，充分體現了金融科技的普惠價值。

「跨境支付通」對香港經濟的影響深遠。它顯著降低了企業跨境支付的成本與時間，提升了資金流動效率。對於從事跨境貿易的中小企業而言，快速的資金回籠意味著更高的運營效率與市場競爭力。香港作為全球貿易與金融樞紐，憑藉「跨境支付通」的便捷性，將吸引更多企業選擇香港作為結算中心，進一步鞏固其國際金融中心的地位。此外，該系統為金融科技企業提供了創新土壤，預計將帶動更多支付技術與服務的發展。

在民生層面，「跨境支付通」為兩地居民的日常生活帶來顯著便利。隨著粵港澳大灣區一體化的推進，越來越多香港居民選擇北上消費、旅遊或定居。過往，跨境「夾錢」往往涉及繁瑣的手續與高昂費用，如今僅需幾秒鐘即可完成轉賬，無論是支付餐飲費用、購物消費還是親友間資金往來，都變得輕鬆無憂。對於內地居民而言，向香港匯款的便利性同樣促進了旅遊、投資與文化交流，增強了兩地民眾的聯繫。

更重要的是，「跨境支付通」為香港居民提供了更多人民幣使用場景，有助於提升對數字人民幣的接受度。這不僅便利了跨境消費，也為人民幣國際化奠定了基礎。對於年輕人而言，該系統為北上創業、就業提供了金融支持，進一步推動大灣區的人才流動與經濟融合。總體而言，「跨境支付通」打破了跨境支付的壁壘，為香港居民與企業開啟了更廣闊的發展空間。

「跨境支付通」具備巨大的發展潛力。隨著更多銀行與支付平台的加入，服務覆蓋範圍將進一步擴大，涵蓋更多交易場景，如電商支付、跨境投資等。與此同時，該系統與數字人民幣試點的結合，將進一步推動人民幣在全球範圍內的使用，鞏固香港作為人民幣離岸中心的獨特地位。長遠來看，「跨境支付通」有望與其他國際支付系統對接，實現G20跨境支付藍圖提出的互通性目標，為全球金融一體化作出貢獻。

然而，任何創新項目都難免面臨挑戰。在技術層面，確保系統的穩定性與安全性至關重要，特別是防范跨境詐騙與洗錢風險。兩地監管機構需密切合作，建立完善的風險防控機制。在政策層面，香港與內地的法律法規差異可能對服務推廣構成挑戰，需進一步協調以確保合規性。此外，提升居民對新系統的認知與使用率也是一大任務。內地收款人登記流程的便利性，以及香港居民對數字支付工具的接受度，均需通過宣傳與教育加以提升。

儘管存在挑戰，筆者對「跨境支付通」的未來充滿信心。兩地政府與金融機構的密切合作，為解決技術與政策問題提供了保障。通過加強用戶教育、優化系統功能與擴大參與機構，該服務有望成為大灣區金融互聯互通的典範。筆者呼籲政府與業界加大宣傳力度，鼓勵居民與企業積極使用「跨境支付通」，共同推動其普及與應用。

「跨境支付通」是香港與內地金融合作的一次重大突破。它不僅解決了跨境支付的長期痛點，還為兩地經濟融合、民生福祉與人民幣國際化注入了新動力。通過高效、便捷的支付體驗，該系統為企業降低了運營成本，為居民提供了生活便利，為香港融入大灣區建設與國家發展大局創造了新機遇。

「跨境支付通」有望成為大灣區金融互聯互通的標杆，進一步擴大應用範圍與國際影響力。筆者鼓勵居民與企業積極擁抱這一創新服務，參與機構加快技術升級與服務優化，共同為香港的繁榮穩定貢獻力量。兩地政府應繼續深化金融合作，推動更多創新政策落地，為香港作為國際金融中心的長期發展注入源源動力。

「跨境支付通」的成功啟動，標誌著香港金融業的又一新篇章。讓我們攜手並肩，迎接這一聯通兩地、開創未來的金融新時代！