在當今這個數字化迅速發展的時代，數碼貨幣的出現無疑是金融創新的重要里程碑。香港金管局近期公佈的央行數碼貨幣（CBDC）新計劃，不僅展示了香港在金融科技領域的領導地位，也為全球金融市場的未來發展開辟了新的道路。
本文將從多個角度出發，支持香港金管局的這一新舉措，並提出相關建議，以加強防止詐騙，確保數碼貨幣的安全可靠。
數碼貨幣是一種電子形式的貨幣，由中央銀行發行並具有法定貨幣地位。與傳統貨幣相比，數碼貨幣提供了更快速、更便捷的支付方式，並能夠支持新型的金融服務和應用。
央行數碼貨幣（CBDC）是由中央銀行發行的數碼版本的法定貨幣。它旨在補充或取代傳統的紙幣和硬幣。CBDC可以分為兩類：批發層面CBDC和零售層面CBDC。批發層面CBDC主要用於金融機構之間的大額交易，而零售層面CBDC則面向普通消費者和企業。CBDC的運作通常建立在分布式分類帳技術（DLT）之上，這是一種支持去中心化的數據管理技術。DLT能夠提高支付系統的透明度和安全性，並減少交易成本。全球許多央行正在探索和開發自己的CBDC。這些項目的目的是為了提高支付效率，降低交易成本，並增強金融系統的穩定性。
數碼人民幣（e-CNY）作為數碼貨幣的一個例子，中國的數碼人民幣是由中國人民銀行發行的數碼法定貨幣。它旨在提供便捷的支付方式，並促進金融科技的發展。香港金融管理局自2017年起就開始研究CBDC，並在2021年公布的「金融科技2025」策略下，加強其在批發和零售層面CBDC方面的工作。香港金融管理局也成立了CBDC專家小組，以促進與學術界在CBDC研究方面的合作和知識交流。
數碼貨幣的發展和應用是一個複雜且不斷變化的領域。
根據金管局的報告，「數碼港元」項目的初步試驗已經取得了顯著成果。試驗顯示，數碼貨幣在可編程性、代幣化及即時交收方面為現有支付生態系統帶來了獨特價值。這些特性不僅提高了交易的效率，還為金融服務的創新提供了新的可能性。
香港金管局在「金融科技2025」策略下，積極推動批發和零售層面CBDC的研究與發展。政府的這一政策不僅體現了對金融科技發展的重視，也顯示了香港在全球金融科技創新中的領導地位。此外，金管局與國際金融社群的合作，也為香港的數碼貨幣計劃提供了更廣闊的視野。
社會對於數碼貨幣的接受程度和對其安全性的關注，是推動這一政策成功的關鍵。因此，政府需要通過教育和公開討論，提高公眾對數碼貨幣的認識和信任。這不僅有助於消除公眾的疑慮，也為數碼貨幣的推廣和應用奠定了堅實的社會基礎。
作為專業研究詐騙案例的法務會計師，為了加強防止有人利用數碼貨幣作出詐騙，以下幾點建議值得考慮：
1. **強化用戶教育**：透過宣傳和教育活動，提高公眾對數碼貨幣詐騙手法的警覺性。這包括了解常見的詐騙方式，以及如何保護自己的財產不受侵害。
2. **技術安全措施**：實施先進的加密技術和多因素身份驗證，以保障交易安全。這些技術可以有效地防止未經授權的訪問和交易。
3. **監管合作**：金管局應與商業銀行和科技公司合作，建立一套共享的詐騙監測系統。這樣可以及時識別和阻止詐騙活動，保護消費者的利益。
4. **透明度和報告機制**：建立一個公開透明的報告系統，讓用戶可以輕易報告可疑活動，並追蹤其處理進度。這不僅有助於提高公眾對系統的信任，也能夠加強對詐騙活動的監管。
5. **法律法規完善**：制定和完善相關法律法規，明確規定數碼貨幣交易的合法性和責任分配，加強對違法行為的打擊和處罰，以維護金融市場秩序和消費者權益。
香港金管局的央行數碼貨幣新計劃，是金融科技發展的一大步。透過政府的積極政策、社會的廣泛支持，以及有效的防詐騙措施，我們有理由相信，這一計劃將為香港乃至全球的金融市場帶來革命性的變化。未來，我們期待看到一個更加安全、高效、創新的金融生態系統的誕生。
文：劉建誠
註冊專業法務會計師
中國高級心理諮詢師
「中國夢智庫」精神健康事務總監
《中國夢智庫》是一間扎根特區的非牟利團體；與心存熱誠的資深義工、專家與職業專業人士們合作，攜手「說好中國故事」。
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